Sistemul bonus malus: cum funcționează și cum influențează prețul asigurării RCA

Sistemul bonus malus a fost implementat pentru a stimula responsabilizarea în trafic. Prin acest sistem sunt recompensați șoferii care conduc prudent și penalizați cei care provoacă accidente. În continuare poți citi mai multe despre ce presupune sistemul bonus malus, care sunt clasele bonus malus (BM), cum influențează prețul asigurării RCA și cum poți afla ce clasă bonus malus ai.

Ce este sistemul bonus malus

Sistemul bonus malus este definit de către Autoritatea de Supraveghere Financiară (ASF) și reglementat prin intermediul Legii nr. 132/2017 și a Normei ASF nr. 20/2017 cu actualizările ulterioare.

Sistemul bonus-malus (BM) a fost implementat în forma actuală în 2017 și menținut fără modificări majore până în prezent. Acesta reprezintă un mecanism de ajustare a primelor de asigurare RCA în funcție de istoricul de daune al asiguratului, funcționând ca un instrument de recompensare a șoferilor prudenți prin reduceri de primă (bonus) și de penalizare a celor care produc accidente prin majorări de primă (malus).

Similar Biroului de credite, există Biroul Asiguratorilor de Autovehicule din România (BAAR) care este obligat să înregistreze, organizeze, păstreze și administreze o bază de date care cuprinde toate polițele RCA. La rândul lor, companiile de asigurare sunt obligate să transmită în mod electronic informațiile referitoare la contractele încheiate cu șoferii, mai ales dacă acestea se referă la existența unor daune în trafic.

Potrivit definiției, sistemul bonus malus presupune că un conducător auto este inclus pe o scală de clase de bonificare sau de penalizare, proporționale cu activitatea din trafic.

Acest sistem face ca firmele de asigurări să ofere polițe RCA la prețuri diferențiate în funcție de comportamentul șoferului în trafic. Astfel, sistemul bonus malus oferă o protecție asiguratorului care își asumă un risc mai mare când vinde o asigurare RCA unei persoane cu antecedente de accidente.

Vezi AICI oferta noastră de AUTOTURISME

Cum se calculează clasa bonus malus?

Calculul clasei bonus malus RCA se face în funcție de istoricul de daune al conducătorului auto. Criteriile principale care influențează clasa BM sunt:

• numărul de accidente produse de șofer în perioada asigurată;
• gravitatea daunelor produse;
• frecvența accidentelor;
• anii consecutivi fără daune.

Pentru fiecare an fără daune, conducătorii auto avansează cu o clasă de bonus. În schimb, pentru fiecare daună provocată, se retrogradează cu două clase pe scala BM.

Cum funcționează sistemul bonus malus?

Sistemul bonus malus funcționează pe principiul recompensă-sancțiune. La prima asigurare RCA, șoferul primește clasa B0 (neutră). În funcție de comportamentul în trafic, șoferul poate:

1. avansa către clasele de bonus (B1-B8) dacă nu produce accidente;
2. retrograda către clasele de malus (M1-M8) dacă produce accidente.

Fiecare clasă de bonus oferă reduceri procentuale la prima RCA, iar clasele de malus implică majorări. Avansarea se face cu o singură clasă pe an în cazul lipsei accidentelor, iar retrogradarea cu două clase pentru fiecare accident produs.

Sistemul este actualizat constant în baza de date națională administrată de BAAR, asigurând astfel transparența și corectitudinea clasificării șoferilor.

Află toate detaliile de care ai nevoie despre asigurarea auto obligatorie RCA din articolul nostru dedicat de pe blogul Autovit.

Care sunt clasele bonus malus RCA și ce reprezintă

Sistemul bonus malus este format din 17 clase în total: categoria de bază B0, 8 clase de bonus notate de la B1 la B8 și 8 clase de malus, notate de la M1 la M8. Șoferii noi, fără istoric în asigurare, pornesc întotdeauna de la clasa B0, o stare neutră, care poate avansa la B1 după un an fără incidente sau poate retrograda la M1 în caz de accident.

Tabelul claselor Bonus

Mai jos sunt clasele bonus și reducerea de preț care se aplică la asigurarea RCA. Vom lua un exemplu standard al unei asigurări RCA care costă 600 lei pe an:

• Clasa B1 – 5% reducere. Adică prețul RCA va fi de 570 de lei;
• Clasa B2 – 10% reducere. Prețul RCA va fi de 540 de lei;
• Clasa B3 – 15% reducere. Prețul RCA va deveni 510 lei;
• Clasa B4 – 20% reducere. Adică prețul RCA va fi de 480 de lei;
• Clasa B5 – 25% reducere. Cu alte cuvinte, prețul RCA va fi de 450 de lei;
• Clasa B6 – 30% reducere. Deci, prețul RCA va fi de 420 de lei;
• Clasa B7 – 40% reducere. Prețul RCA va fi de 360 de lei;
• Clasa B8 – 50% reducere. Prețul se va înjumătăți, deci vei plăti 300 de lei.

Aceste procente de reducere sunt conforme cu Norma ASF nr. 20/2017 și rămân valabile în prezent. Ele sunt stabilite prin lege și se aplică obligatoriu de către toate societățile de asigurare care emit polițe RCA.

Pentru fiecare an care trece fără incidente în trafic vei primi o clasă, deci, după opt ani fără evenimente rutiere poți plăti cu 50% mai puțin pentru asigurarea obligatorie RCA.

Tabelul claselor Malus

Pentru aceeași sumă de 600 de lei, avem următoarele clase malus și sancțiunile care se aplică:

• Clasa M1 – 10% creștere. Suma aferentă asigurării RCA va fi de 660 de lei;
• Clasa M2 – 20% creștere. Astfel, suma va deveni 720 de lei;
• Clasa M3 – 30% creștere. Asigurarea RCA va costa 780 de lei;
• Clasa M4 – 40% creștere. Costul asigurării RCA va fi de 840 de lei;
• Clasa M5 – 50% creștere. Asigurarea RCA va avea valoarea de 900 de lei;
• Clasa M6 – 65% creștere. Suma pentru asigurarea RCA va fi de 990 de lei;
• Clasa M7 – 70% creștere. Asigurarea RCA va costa 1.020 de lei;
• Clasa M8 – 80% creștere. Reprezintă cea mai mare creștere a prețului asigurării RCA. Costul este de 1.080 de lei.

Aceste procente de majorare sunt conforme cu Norma ASF nr. 20/2017 și rămân în vigoare în prezent. Aceste majorări sunt obligatorii și se aplică de către toate companiile de asigurare autorizate să emită polițe RCA.

Dacă nu ai fost până în prezent implicat în niciun incident rutier, află ce trebuie să faci în cazul unui accident de circulație din articolul nostru dedicat de pe blogul Autovit.

Când și cum poate crește clasa bonus malus?

Clasa bonus malus RCA poate crește (în sensul îmbunătățirii poziției șoferului pe scala BM) în următoarele situații:

1. șofaj fără incidente – pentru fiecare an calendaristic în care nu produci niciun accident, avansezi cu o clasă pe scala bonus;
2. comportament responsabil în trafic – respectarea regulilor de circulație și evitarea situațiilor de risc contribuie indirect la menținerea unei clase bune;
3. experiența la volan – cu cât acumulezi mai multă experiență fără incidente, cu atât crești mai mult pe scala BM;
4. perioada de valabilitate RCA – asigurarea RCA trebuie să fie valabilă continuu pentru a beneficia de avansarea pe scala bonus.

Este important de reținut că poți avansa maximum o clasă pe an, indiferent dacă ai avut un comportament exemplar în trafic. Astfel, ce înseamnă clasa bonus malus B8? Înseamnă că parcurgerea întregii scale bonus, de la B0 la B8, necesită minimum 8 ani fără niciun accident.

Vezi categoria noastră de ▶ PIESE

Când și cum poate scădea clasa bonus malus?

Indiferent de locul în care te afli pe scala bonus malus, vei scădea cu două clase pentru fiecare incident provocat în trafic. Retrogradarea se cumulează, deci, dacă provoci două accidente într-un singur an, vei scădea patru clase în sistemul BM.

Situațiile când se pierde bonus malus includ:

1. producerea unui accident cu vină – fiecare accident în care ești declarat vinovat duce la retrogradarea cu două clase;
2. cazuri de accidente multiple – dacă produci mai multe accidente într-o perioadă scurtă, retrogradarea se cumulează pentru fiecare incident;
3. conducere sub influența alcoolului sau substanțelor interzise – accidentele produse în aceste condiții duc întotdeauna la retrogradare;
4. părăsirea locului accidentului – acest comportament poate duce la penalizări severe în sistemul BM.

De reținut că retrogradarea cu două clase pentru fiecare accident poate avea un impact semnificativ asupra costului asigurării. De exemplu, dacă te afli în clasa B6 și produci un accident, vei cădea în clasa B4, iar reducerea la RCA va scădea de la 30% la 20%.

Cum se transferă clasa bonus malus?

Transferul clasei bonus-malus este un proces important de înțeles, mai ales când schimbi sau achiziționezi vehicule noi. Conform Normei ASF nr. 20/2017, există proceduri diferite de transfer pentru persoane fizice și juridice:

Pentru persoane fizice:

• dacă deții mai multe vehicule, beneficiezi automat de aceeași clasă bonus-malus pentru toate vehiculele, și anume cea mai favorabilă clasă din istoricul tău;
• în cazul achiziției unui vehicul nou, acesta va primi automat cea mai favorabilă clasă bonus-malus pe care o ai deja la celelalte vehicule;
• nu este necesară o solicitare formală de transfer, sistemul realizează automat această atribuire.

Pentru persoane juridice:

În cazul persoanelor juridice transferul clasei BM se aplică cu următoarele condiții:

• un vehicul înstrăinat – dacă vei cumpăra un nou vehicul, dar deții deja o mașină, noua achiziție va dobândi clasa B0. Nu este posibil să transferi istoricul de la vehiculul proprietate la cel nou cumpărat fără vânzarea mașinii vechi;
• transferul clasei BM se poate face după vânzarea fostei mașini – potrivit legii, nu se poate transfera clasa BM de la o mașină la alta dacă ambele vehicule au fost înmatriculate de același proprietar;
• transferul clasei BM se face doar când discutăm de aceeași persoană, proprietarul. Clasa BM ține de proprietar și nu de mașină, cu excepția primei mașini care pornește de la clasa B0;
• transferul clasei BM a unei mașini vândute nu se face de la un proprietar la altul;
• transferul clasei BM se face la solicitarea proprietarului, de către firma de asigurare. Are o durată de aproximativ cinci zile lucrătoare.

Pentru a putea transfera clasa BM la un alt vehicul ai nevoie de următoarele documente:

• copie după cea mai recentă asigurare RCA a mașinii vândute;
• copie după certificatul de radiere (plus numărul de identificare), ștampilată și datată sau adeverința de la Circa Financiară care să arate că mașina a fost scoasă din rol sau o copie după CIV (cartea de identitate a vehiculului) ștampilată și datată de noul proprietar;
• fișa de înmatriculare a noului autovehicul în maximum 30 de zile de la eliberare sau contractul de vânzare înregistrat la organul fiscal;
• copie după certificatul de înregistrare al firmei.

Pentru a putea transfera clasa BM de la mașina vândută la un alt autovehicul, trebuie să completezi un formular în care să spui că dorești transferul clasei bonus malus. Dacă nu îndeplinești condițiile, ți se va spune acest lucru.

În cazul în care nu există probleme, solicitarea ta va fi prelucrată de firma de asigurări în maximum cinci zile lucrătoare.

Vezi categoria noastră de 👉 AUTOUTILITARE

Cum poți verifica clasa bonus malus?

Verificarea clasei bonus malus este un proces simplu care îți permite să afli exact ce poziție ocupi pe scala BM. Acest lucru este important pentru a estima costul viitoarei asigurări RCA și pentru a verifica dacă istoricul tău de conducere este corect înregistrat în sistem.

Poți face o verificare clasa bonus malusfolosind una dintre următoarele metode:

1. accesând site-ul oficial www.aida.info.ro (Administrare Istoric Date Asigurări Auto) care este în subordinea Biroului Asiguratorilor de Autovehicule din România (BAAR)
2. utilizând aplicația mobilă oficială AIDA.info, disponibilă gratuit în App Store (iOS) și Google Play Store (Android)]
3. accesând secțiunea specializată de pe site-ul ASF (www.asfromania.ro) care oferă un instrument pentru identificarea clasei bonus-malus

Fii informat

Pentru a vedea clasa bonus malus este necesar să introduci numărul de înmatriculare sau seria de sasiu a autovehiculului. În urma căutării, vei primi informații privind clasarea pe scala BM, compania de asigurare, precum și durata contractului.

Prin interogări succesive poți obține datele specifice, în cazul în care ai mai multe autovehicule. În ciuda diferențelor evidente, data încheierii poliței RCA sau firma aleasă, clasa BM se menține pentru toate mașinile.

Platforma AIDA permite verificarea clasei bonus malus oricând, ceea ce îți oferă posibilitatea de a monitoriza în timp real cum evoluează clasa ta BM. Aceste informații sunt utile mai ales atunci când urmează să reînnoiești asigurarea RCA și dorești să știi în avans ce reducere sau majorare vei avea.

Sistemul bonus-malus din România a rămas stabil din 2017, când a fost actualizat prin Legea nr. 132/2017 și Norma ASF nr. 20/2017. În 2025, acest sistem continuă să funcționeze pe aceleași principii, oferind reduceri de până la 50% pentru șoferii disciplinați și penalizări de până la 80% pentru cei care produc accidente.

Având în vedere importanța clasei bonus-malus în determinarea costului asigurării RCA, este esențial să conduci preventiv, să respecți regulile de circulație și să eviți situațiile cu risc de accident. Verifică periodic ce clasă bonus malus ai prin metodele oficiale disponibile și fii conștient de factorul major pe care îl joacă această clasificare în prețul cu cât crește asigurarea în caz de daună.

Sistemul bonus malus este o modalitate prin care autoritățile recompensează purtarea cuviincioasă în trafic și îi penalizează pe cei care provoacă incidente. Pentru a stimula adoptarea sa, pe lângă primirea unei clase sau penalizarea cu două clase, comportamentul civilizat este răsplătit cu reducerea tarifului aferent asigurării RCA, iar provocarea accidentelor este penalizată cu până la 80% din valoarea poliței.

Întrebări frecvente despre sistemul bonus malus

Sistemul bonus malus ridică frecvent întrebări din partea participanților la trafic. Mai jos sunt câteva dintre ele.

Câte clase se scad în cazul unui accident?

Conform art. 32 alin. (3) din Norma ASF nr. 20/2017, care rămâne în vigoare și în 2025: pentru fiecare daună în trafic se scad două clase, iar pentru fiecare an fără incidente se adaugă o clasă. Astfel, dacă ai clasa B3 și nu ai parte de accidente în anul următor, vei primi clasa B4.

Pe de altă parte, dacă ai clasa B1 și provoci un accident, anul următor vei avea clasa M1, adică vei coborî două clase. Similar, dacă ai M3 și nu mai ai incidente în următoarele 12 luni, vei urca până la M2.

Descoperă care sunt cele mai simple metode pentru a verifica RCA Online din articolul nostru dedicat de pe blogul Autovit.

În funcție de ce criterii se stabilește valoarea RCA?

Valoarea asigurării RCA este influențată de mai mulți factori, nu doar de clasa bonus malus. Printre principalele criterii care determină prețul final al poliței se numără:

1. clasa bonus malus – poate reduce până la 50% sau crește cu până la 80% prețul de bază;
2. vârsta șoferului – șoferii tineri sau în vârstă pot avea prime mai mari;
3. experiența la volan – șoferii cu mai puțină experiență plătesc mai mult;
4. caracteristicile autovehiculului – capacitatea cilindrică, puterea motorului, vechimea mașinii;
5. zona geografică – tarifele pot varia în funcție de județul în care este înmatriculat autovehiculul;
6. utilizarea vehiculului – de exemplu, vehiculele comerciale sau taxiurile au tarife diferite;
7. istoricul anterior de daune – separat de clasa BM, frecvența și valoarea daunelor anterioare;
8. tipul de persoană – diferențe între persoanele fizice și juridice.

Cum poți menține clasa bonus malus?

Menținerea sau îmbunătățirea clasei bonus malus este posibilă prin câteva practici bune:

1. condusul preventiv – adoptă un stil de condus defensiv și respectă regulile de circulație;
2. evită situațiile de risc – nu conduce în condiții meteo nefavorabile dacă nu este absolut necesar;
3. întreține mașina corespunzător – o mașină în stare bună de funcționare reduce riscul de accidente;
4. evită alcoolul și oboseala la volan – aceștia sunt factori majori care contribuie la accidente;
5. participă la cursuri de conducere defensivă – acestea te pot ajuta să-ți îmbunătățești abilitățile;
6. utilizează asistența la parcare sau alte tehnologii – sistemele moderne pot preveni accidentele minore;
7. raportează furtul – dacă cineva îți folosește mașina fără permisiune și produce un accident, raportează imediat furtul pentru a evita penalizările.

Cine stabilește clasa BM în care se află un șofer?

Clasa bonus malus nu este stabilită de ASF, de BAAR sau de firmele de asigurări. Este stabilită de către sistemul informatic al firmelor care emit polița RCA fără ca firmele să poată modifica această clasă rezultată pe baza datelor șoferului.

Sistemul informatic utilizează datele înregistrate în baza de date centralizată a BAAR pentru a determina automat clasa BM aplicabilă fiecărui șofer. Această abordare automatizată asigură obiectivitatea și corectitudinea clasificării, eliminând potențialele erori umane sau tratamentul preferențial.