
Fie că este destinată uzului personal, fie unei afaceri, achiziția unei mașini reprezintă o investiție importantă. În fața ofertelor variate, leasingul devine o opțiune din ce în ce mai atractivă pentru cei care doresc să își gestioneze mai bine bugetul și să beneficieze de flexibilitate. Alegerea corectă necesită, însă, o înțelegere clară a avantajelor și a dezavantajelor fiecărui tip de leasing, precum și o analiză atentă a nevoilor tale pe termen scurt și lung.
Rândurile care urmează îți oferă o serie de sfaturi care te vor ajuta să iei o decizie informată, astfel încât să te bucuri de noul tău vehicul, fără griji financiare.
Ce este leasingul auto
Leasingul auto este o soluție financiară tot mai utilizată, atât în România, cât și pe plan internațional, care permite persoanelor fizice sau companiilor să aibă acces la un autovehicul nou sau second-hand printr-un contract cu o firmă de leasing, un dealer auto sau un distribuitor autorizat.
Diferența principală dintre leasing și creditele auto tradiționale constă în dreptul de proprietate asupra vehiculului. În cazul unui credit auto sau al unui împrumut de nevoi personale, devii proprietarul mașinii din momentul încheierii contractului cu banca și al tranzacției cu vânzătorul.
În schimb, în leasingul auto, compania rămâne proprietara legală a vehiculului pe toată durata contractului. În acest caz, utilizatorul – fie persoană fizică, fie companie – are dreptul de folosință asupra mașinii, dar nu și de proprietate. La încheierea contractului, în funcție de tipul de leasing ales, ai mai multe opțiuni: să devii proprietar achitând valoarea reziduală, să prelungești contractul sau să returnezi vehiculul fără alte obligații financiare.
👉 Dacă îți trebuie o mașină, dar nu vrei s-o cumperi, descoperă oferta noastră de leasing automobile, unde poți găsi o gamă largă de modele, din care îl poți alege pe cel mai potrivit pentru tine.
Ce tipuri de leasing auto există
Există două tipuri principale de leasing, fiecare cu propriile avantaje și limitări. Alegerea potrivită depinde de obiectivele tale financiare, de durata pentru care ai nevoie de mașină și de planurile pe termen lung.
1. Leasingul financiar
Leasingul financiar este ideal pentru cei care doresc să devină proprietarii bunului la finalul contractului. În acest caz, utilizatorul plătește rate lunare care includ o parte din valoarea mașinii și dobânda, iar la final, are opțiunea de a achiziționa bunul prin plata unei sume reziduale.
Beneficii
- După achitarea ratelor și a valorii reziduale, mașina devine proprietatea ta. Acest aspect este util pentru cei care doresc să o păstreze, la finalul contractului.
- În cazul companiilor, bunul poate fi înregistrat în contabilitate ca activ, oferind avantaje fiscale.
- Ai libertatea de a alege caracteristicile vehiculului, precum modelul și echipamentele opționale, în funcție de preferințe și necesități.
Dezavantaje
- Acest tip de leasing presupune, de obicei, un avans considerabil.
- Dacă nu poți achita ratele, mașina poate fi recuperată de compania de leasing, iar plățile efectuate până atunci pot fi pierdute.
- Pe durata contractului, utilizatorul este responsabil pentru toate costurile de întreținere și reparații.
👉 Indiferent dacă ai o afacere sau dorești să folosești un autovehicul în scopuri personale, ofertele de masini in leasing pe care ți le punem la dispoziție te vor ajuta să-ți atingi obiectivele fără să faci cheltuieli prea mari.
2. Leasingul operațional
Leasingul operațional este mai potrivit pentru cei care au nevoie de un autovehicul, fără intenția de a-l achiziționa. În acest caz, utilizatorul plătește pentru dreptul de a folosi bunul, iar proprietatea rămâne la compania de leasing.
Beneficii
- La finalul contractului, poți returna mașina, ceea ce este ideal pentru cei care vor să evite riscul de depreciere sau să aibă acces periodic la modele mai noi.
- Ratele lunare sunt fixe și includ servicii precum plata polițelor de asigurări, a întreținerii și a reparațiilor, lucru care ușurează gestionarea bugetului.
- Față de leasingul financiar, leasingul operațional necesită, de obicei, un avans mai mic sau chiar deloc.
- Companiile care sunt plătitoare de TVA sau impozit pe profit pot deduce parțial sau integral cheltuielile asociate ratelor de leasing operațional. În cazul în care autoturismele sunt utilizate atât în scopuri de afaceri, cât și personale, deducerea este de 50%. Dacă vehiculele sunt folosite exclusiv pentru activități de business, deductibilitatea poate ajunge la 100%.
Dezavantaje
- În general, nu devii proprietarul bunului, la finalul contractului, iar ratele lunare sunt mai mari.
- Contractele pot impune restricții, cum ar fi limite de kilometraj sau condiții stricte privind întreținerea.
👉 În situația în care ai nevoie de mașină pe termen lung, descoperă oferta noastră de automobile in leasing și vezi care dintre modele se potrivește cel mai bine nevoilor tale.
Ce costuri implică fiecare tip de leasing
- Leasingul financiar necesită un avans care poate varia între 20% și 50%. Dobânda aplicată va fi variabilă, fluctuând în funcție de ratele de referință ale pieței sau de modificările acestora. La finalul perioadei de leasing, va trebui să plătești valoarea reziduală, ce reprezintă un procent din prețul total al mașinii și nu poate depăși 20% din acesta.
- Leasingul operațional nu implică un avans, iar chiria lunară pentru vehicul rămâne constantă. Calculul ratei se bazează pe factori precizați, precum numărul de kilometri anuali, costurile pentru întreținere și asigurări, plus uzura și dobânda aplicată de compania de leasing.
Având numeroase variabile, calculul total al costurilor unui contract de leasing auto se poate face utilizând calculatoarele online pe care le pun la dispoziție companiile de profil.
Cum alegi tipul de leasing potrivit
Decizia între leasingul financiar și cel operațional depinde de mai mulți factori:
- Obiectivele pe termen lung – dacă intenționezi să păstrezi bunul, leasingul financiar este soluția optimă. Dacă preferi flexibilitate, eficiență financiară pe termen lung și acces periodic la noi modele, leasingul operațional este o alegere mai bună.
- Bugetul disponibil – leasingul financiar poate avea costuri inițiale mai mari, dar este mai avantajos pe termen lung, pentru cei care doresc să dețină, în final, mașina.
- Tipul bunului achiziționat – leasingul operațional este preferat pentru autovehicule sau echipamente, în timp ce leasingul financiar este mai potrivit pentru bunuri cu valoare mai stabilă.
Condiții leasing auto persoane fizice
Pentru a accesa un astfel de serviciu, este necesar să îndeplinești anumite condiții impuse de companiile de leasing. Aceste cerințe variază ușor între finanțatori, dar, în general, includ criterii legate de venit, documentație, istoricul financiar și stabilitatea personală. Iată care sunt acestea:
Venituri stabile și suficiente
- Este necesar să ai un venit lunar constant, care să acopere confortabil rata de leasing, dar și alte cheltuieli personale.
- În general, se cere ca rata lunară să nu depășească un anumit procent din veniturile nete (de obicei, 40-50%).
- Venitul poate proveni dintr-un contract de muncă, pensie, chirii sau alte surse acceptate de compania de leasing.
👉 Alături de fondurile necesare contractului de leasing, va trebui să iei în calcul și cheltuielile asociate dobândirii, preschimbării, pierderii sau modificării permisului de conducere. Află mai multe, din articolul Taxa de permis auto: cand si unde trebuie achitata.
Istoric financiar pozitiv
- Un scor de credit favorabil, care să reflecte disciplina în gestionarea creditelor și a plăților anterioare.
- Lipsa datoriilor restante sau a incidentelor de plată la Biroul de Credit.
3. Documentație necesară
- Act de identitate;
- Adeverință de venit sau fluturaș de salariu;
- Declarație fiscală sau alte documente justificative;
- Extras de cont bancar.
4. Avansul minim necesar
Majoritatea companiilor de leasing cer un avans, pentru a reduce riscul asociat tranzacției. Acest avans reprezintă un procent din valoarea totală a vehiculului și este, de obicei, între 20% și 50 (în cazul leasingului auto financiar).
5. Stabilitate personală
- Vechime minimă la locul de muncă actual (de obicei, între 6 și 12 luni);
- Un contract de muncă pe perioadă nedeterminată sau, în cazul celor pe perioadă determinată, o garanție a continuării angajării.
👉 Vezi aici oferta noastra de masini in leasing rulate.
Condiții leasing auto persoane juridice
Pentru a accesa un leasing auto ca persoană juridică, firma trebuie să îndeplinească o serie de condiții care să îi demonstreze stabilitatea financiară. Iată care sunt acestea:
1. Durata și activitatea firmei
Majoritatea companiilor de leasing solicită ca firma să fie activă pe piață de cel puțin 1-2 ani. Acest lucru demonstrează stabilitatea financiară și capacitatea de a onora plățile lunare pe termen lung. Firmele nou înființate pot întâmpina dificultăți în a obține un leasing, însă există opțiuni și pentru acestea, în cazul în care oferă garanții suplimentare sau au o structură financiară robustă.
2. Situația financiară a firmei
De obicei, companiile de leasing solicită documente care să reflecte solvabilitatea firmei, cum ar fi:
- Bilanțul contabil și contul de profit și pierdere pentru ultimul an fiscal;
- Declarația fiscală și dovezi ale plății taxelor și impozitelor;
- Fluxul de numerar al companiei;
- Scorul de credit al firmei și istoricul plăților anterioare.
3. Garanții și avansul minim
La fel ca în cazul leasingului auto financiar pentru persoane fizice, garanțiile și avansul reprezintă condiții importante în procesul de aprobare a leasingului auto pentru firme. În mod uzual, companiile de leasing solicită un avans de aproximativ 20-50% din valoarea totală a vehiculului, în funcție de profilul financiar al firmei și de valoarea bunului.
În cazul leasingului auto operațional, nu se percepe niciun avans.
4. Capacitatea de a demonstra fluxuri financiare stabile
- Contracte de furnizare sau servicii care arată venituri previzibile;
- Planuri de afaceri care să justifice nevoia achiziționării de vehicule;
- Extrase de cont bancar ale firmei, pentru a demonstra că există suficienți bani disponibili pentru achitarea ratelor lunare.
5. Tipul și scopul vehiculului
Unele companii de leasing pot avea cerințe specifice, în funcție de tipul de vehicul achiziționat. De asemenea, scopul vehiculului (utilizare exclusivă pentru afacere sau și pentru uz personal) poate influența opțiunile de leasing disponibile, deoarece pentru utilizarea personală pot exista condiții suplimentare.
👉 În cazul unor inconveniente care pot interveni pe parcurs, ai posibilitatea de a renunța la contractul de leasing. Află mai multe amănunte, din articolul Operatiunea de predare leasing: ce inseamna, ce presupune, conditii.
Indiferent de tipul de leasing ales, este esențial să analizezi cu atenție termenii contractului, să iei în considerare costurile suplimentare și să evaluezi impactul pe care îl va avea asupra fluxului tău financiar. În final, cu o decizie bine fundamentată, leasingul auto poate reprezenta o soluție convenabilă și eficientă pentru a-ți îndeplini nevoile de mobilitate, fără a face compromisuri financiare majore.
Sursa foto: Shutterstock [1, 2, 3, 4, 5, 6]

Alexandru crede că nu există mașina perfectă, cum nu există nici șoferul perfect. Mai consideră că dacă nu-ți mai admiri și îngrijești mașina, înseamnă că este timpul să-ți cumperi alta. Pasionat de lumea auto, tehnologie, călătorii, a scris de-a lungul timpului texte bine documentate și complexe pe subiecte de interes pentru cititori, ceea ce încearcă să facă și pe blogul Autovit. Își folosește experiența și pasiunea pentru a-ți aduce cele mai relevante informații din industria auto, de la istoria producătorilor și particularitățile modelelor de mașini până la analize, sfaturi practice, topuri sau ghiduri.